“Finanzieller Erfolg ist keine harte Wissenschaft. Es ist eine Soft Skill, bei der es wichtiger ist, wie man sich verhält, als das, was man weiß.”
Glücklicherweise handelt dieses Buch nicht von oberflächlichen Ratschlägen, wie man 1.000.000 $ verdient.
Wichtige Erkenntnisse
1. Jeder hat eine eigene Geschichte darüber, wie die Welt funktioniert. Alles in Ihrem Leben beeinflusst Ihre Überzeugungen darüber, wie Geld und die Finanzmärkte funktionieren — Ihre Familie, Freunde, Kultur, Geschichte, Erfahrungen, Bildung, Siege und Niederlagen usw.
2. Glück ist ein riesiger Faktor, um im Leben wohlhabend zu werden. Man kann sich den Hintern aufreißen und alles Erdenkliche tun, um erfolgreich zu sein, aber am Ende spielt Glück eine große Rolle für Erfolg oder Misserfolg. Aber es gilt auch: „Je härter man arbeitet, desto mehr Glück hat man“.
3. Einige von uns können nie genug bekommen. Irgendwann beginnt man, immer größere Risiken einzugehen, obwohl man das zusätzliche Geld gar nicht braucht. Und manchmal führt diese Risikobereitschaft zum völligen Ruin.
4. Versuchen Sie, sich nicht auf schnelle Renditen zu konzentrieren; konzentrieren Sie sich stattdessen auf die Magie des Zinseszinses über lange Zeiträume. Wenn Sie langsam in etwas investieren, wird es langsam wachsen, aber jeder Wachstumsschritt ist ein kleines bisschen schneller als der Schritt davor. Sei es beim Sport, bei der Fitness, der Gesundheit, einer neuen Fähigkeit oder eben beim Geld. Warren Buffett erwirtschaftete 95 % seines Vermögens nach seinem 60. Lebensjahr, obwohl er bereits seit seinen 20ern investiert hatte.
5. Es ist eine Herausforderung, Geld zu verdienen und reich zu werden, aber es ist eine ganz andere Herausforderung, es zu behalten. Mehr auszugeben, als man einnimmt, oder Geld auszugeben, sobald man endlich welches hat, kann sehr verlockend und süchtig machend sein. Aber wenn Sie nicht sparen, werden Sie pleite sein, wenn das Glück sich gegen Sie wendet.
6. Seit den 1870er Jahren sind die Finanzmärkte kontinuierlich gewachsen. Man kann es zwar als ein riesiges Schneeballsystem betrachten, bei dem Geld mehr Geld erzeugt. Wie auch immer, historisch gesehen wären Sie selbst dann erfolgreich gewesen, wenn Sie während eines Börsencrashs investiert hätten (solange Sie diversifiziert waren). Die Weltbevölkerung wächst weiter, sie produziert weiter, Finanztechnologien drucken weiter Geld, und Indexfonds werden in absehbarer Zukunft unweigerlich weiter wachsen.
7. Der wichtigste Grund, Geld zu besitzen, ist der Gewinn an Freiheit, das zu tun, was man will, wann man will.
8. Niemanden interessiert Ihr albernes, teures Handy oder Ihr schickes Auto. Die Leute wollen sich nur vorstellen, dass sie es selbst hätten, aber Sie selbst sind in diesem Bild nicht so wichtig.
9. Mit Geld anzugeben ist der schnellste Weg, dieses Geld zu verlieren. Die Bestätigung ist zwar schön, aber letztlich flüchtig, und man ist wieder da, wo man vor der Prahlerei war.
10. Wenn es einen legitimen Weg gibt, beständig Geld zu verdienen, dann ist es, Geld zu sparen, wenn man es nicht ausgeben muss. Auf diese Weise haben Sie mehr Kontrolle, und Stück für Stück werden Sie am Ende mehr haben als zuvor.
11. Während man leicht denken kann, man müsse logisch und kalkuliert mit seinen Finanzen umgehen, muss man in der realen Welt letztlich auch auf Emotionen, das Leben und soziale Bedingungen achten, wenn man sein Geld und seine Investitionen betrachtet.
12. Wir können zwar aus historischen Fehlern lernen, aber wir können nicht vorhersagen, was die Zukunft bringt. Daher können wir uns nur darauf vorbereiten, dass etwas passieren wird (auch wenn wir nie wissen können, was es sein wird), und wir sollten immer dafür diversifiziert sein und emotionale Stärke entwickeln (ich würde Meditation oder Psychedelika empfehlen).
13. Erwarten Sie bei der Planung, dass der Plan nicht nach Plan verläuft. Seien Sie spontan und diversifiziert bei Ihren Investitionen und Finanzen, denn etwas wird unweigerlich in eine andere Richtung laufen (egal ob gut oder schlecht).
14. Langfristige Planung ist viel schwieriger als man denkt, weil sich Ziele im Laufe der Zeit ändern. Mit 20 wollten Sie vielleicht nur einen guten Job finden, mit 30 wollten Sie frei sein, um die Welt zu bereisen, und mit 40 haben Sie vielleicht eine Midlife-Crisis. Was Sie mit 20 wollten, wird völlig anders sein als das, was Sie mit 40 wollen. Ihre Ziele und Wünsche werden sich nach finanziellem Verlust oder Gewinn, Herzschmerz oder Romantik, dem Erkunden der Welt oder dem Gefesseltsein an Ihren Job ändern.
15. Egal, ob Sie etwas Teures kaufen oder in einen volatilen Markt investieren, alles hat einen emotionalen Preis. Dazu gehören „Angst, Zweifel, Unsicherheit und Reue“, wenn man entweder YOLO (you only live once / alles auf eine Karte) oder FOMO (fear of missing out) betreibt oder einfach nur den Zorn verspürt, die volatilen Märkte jeden Tag zu beobachten. Versuchen Sie es mit „Set it and forget it“ oder beobachten Sie größtenteils passiv.
16. Wenn Sie Ratschläge von „Finanz-Gurus“ einholen, verlassen Sie sich nie auf einen einzelnen Guru. Suchen Sie stattdessen nach Mustern bei mehreren Personen in der Nische, in die Sie Zeit und geistige Energie investieren wollen. Was eine Person getan hat, um Erfolg zu haben, ist leider nicht der Weg, wie Sie Erfolg haben werden (andere Zeit, anderer Ort, andere Umstände). Ihr Anlagestil könnte völlig im Gegensatz zu dem stehen, was Sie erreichen wollen (sie könnten kurzfristige Daytrader sein, während Sie lieber über einen Horizont von 10–20 Jahren investieren).
17. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie pessimistischen Nachrichten Aufmerksamkeit schenken als optimistischen. Schließlich versuchen Sie, sich und Ihr Vermögen zu schützen. Aber historisch gesehen sind pessimistische Nachrichten viel kurzfristiger im Vergleich zu optimistischen Nachrichten, die leider unsere Aufmerksamkeit nicht ganz so stark fesseln.
18. Wenn Sie eine Geschichte oder ein Narrativ im Kopf haben, wie das Universum, die Welt, das Leben und die Finanzen funktionieren, dann neigen Sie dazu, alles zu finden, was diesen Glauben bestätigt. Die „Illusion der Kontrolle“ wird Sie mehr überzeugen als die Erkenntnis, dass „Realität Unsicherheit bedeutet“ — Sie werden nie alle Informationen der Welt haben. Daher werden Sie versuchen, die Realität so zu erklären, dass sie Ihr Weltbild bestätigt.
Fazit
Fantastisches Buch und keine komplizierte Lektüre. Der Autor schreibt kohärent, prägnant und entwirft eine großartige Geschichte und ein Narrativ, um seinen Standpunkt zu erklären. Man könnte sagen, dies sind fundamentale psychologische Wahrheiten, die auf über 100 Jahren Finanzdaten, Psychologie, Soziologie und Geschichte basieren. Mein einziges Gegenargument richtet sich gegen den historischen Trend, dass Indexfonds unendlich steigen. Dies war zwar historisch das Muster, ist aber letztlich nur ein rückblickender Blick. Wir können uns nur auf die Zukunft vorbereiten und sicherstellen, dass wir diversifiziert sind, wenn der Plan nicht nach Plan verläuft und alles zusammenbricht, selbst wenn es nur vorübergehend ist.
Danke fürs Lesen.
— Leonidas
