“O sucesso financeiro não é uma ciência exata. É uma habilidade interpessoal, onde o modo como você se comporta é mais importante do que o que você sabe.”
Felizmente, este livro não é sobre conselhos superficiais de como ganhar $1.000.000.
Principais Conclusões
1. Todo mundo tem uma história para contar sobre como o mundo funciona. Tudo em sua vida influencia como você acredita que o dinheiro e os mercados financeiros funcionam — sua família, amigos, cultura, história, experiências, educação, vitórias e derrotas, etc.
2. A sorte é um fator enorme para se tornar rico na vida. Você pode trabalhar duro e fazer tudo o que for imaginável para ter sucesso, mas, no fim, a sorte desempenha um papel fundamental no seu sucesso ou fracasso. Mas “quanto mais duro você trabalha, mais sorte você tem” também.
3. Alguns de nós nunca conseguem ter o suficiente. Eventualmente, você começa a correr riscos cada vez maiores, mesmo que não precise do dinheiro extra. E, às vezes, esse excesso de risco leva à ruína completa.
4. Tente não focar em retornos rápidos; em vez disso, foque na magia dos juros compostos ao longo de grandes períodos de tempo. Se você investir lentamente em algo, ele crescerá lentamente, mas cada etapa do crescimento é um pouco mais rápida que a anterior. Seja para esportes, fitness, saúde, uma nova habilidade ou até dinheiro. Warren Buffett acumulou 95% de sua riqueza após os 60 anos, embora estivesse investindo desde os seus 20 anos.
5. É um desafio ganhar dinheiro e ficar rico, mas é outro desafio mantê-lo. Gastar além do que você ganha, ou gastar quando finalmente tem algum dinheiro entrando, pode ser muito tentador e viciante. Mas se você não economizar, acabará quebrado quando a sorte estiver contra você.
6. Desde a década de 1870, os mercados financeiros continuaram a crescer. Embora você possa ver isso como um esquema Ponzi gigante, onde o dinheiro cria mais dinheiro. De qualquer forma, historicamente falando, mesmo que você tenha investido durante uma quebra do mercado de ações (desde que diversificado), você ainda sairia por cima. A população humana continua a crescer, continua a produzir, as tecnologias financeiras continuam a imprimir dinheiro e os fundos de índice inevitavelmente continuarão a crescer no futuro previsível.
7. O motivo mais importante para ter dinheiro é ganhar liberdade para fazer o que você quer, quando quiser.
8. Ninguém se importa com o seu celular caro e bobo ou com seu carro luxuoso. Eles apenas querem imaginar que eles o possuem, mas você não é tão importante nessa imagem.
9. Exibir-se com seu dinheiro é a maneira mais rápida de perdê-lo. Embora a validação seja boa, ela é, em última análise, passageira, e você volta para onde estava antes de se exibir.
10. Se existe uma maneira legítima de ganhar dinheiro consistentemente, é economizar dinheiro quando você não precisa gastá-lo. Dessa forma, você tem mais controle e, pouco a pouco, acabará tendo mais do que antes.
11. Embora seja fácil pensar em ser lógico e calculado sobre suas finanças, no mundo real você também precisa prestar atenção à emoção, à vida e às condições sociais ao considerar seu dinheiro e investimentos.
12. Embora possamos aprender com os erros históricos, não podemos prever o que o futuro reserva. Assim, só podemos nos preparar para quando algo acontecer (mesmo que nunca saibamos o que será), e devemos estar sempre diversificados para isso e desenvolver fortaleza emocional (eu recomendaria meditação ou psicodélicos).
13. Ao planejar, espere que o plano não saia conforme o planejado. Seja espontâneo e diversificado com seus investimentos e finanças, porque algo inevitavelmente irá em uma direção diferente (seja boa ou ruim).
14. O planejamento a longo prazo é muito mais difícil do que você pensa, porque seus objetivos mudam com o tempo. Aos 20 anos, você pode apenas querer encontrar um bom emprego, enquanto aos 30 queria ser livre para viajar pelo mundo, e aos 40 pode ter uma crise de meia-idade. O que você queria aos 20 será completamente diferente do que queria aos 40. Seus objetivos e desejos mudarão após perdas ou ganhos financeiros, desilusões amorosas ou romances, explorar o mundo ou estar acorrentado ao seu trabalho.
15. Quer você compre algo caro ou invista em um mercado volátil, tudo tem um preço emocional. Isso inclui “medo, dúvida, incerteza e arrependimento” quando você faz um YOLO (você só vive uma vez / all-in) ou FOMO (medo de ficar de fora) ou apenas enfrenta a ira de observar os mercados voláteis todos os dias. Tente “configurar e esquecer” ou observar passivamente na maior parte do tempo.
16. Ao receber conselhos de “gurus financeiros”, nunca aceite conselhos de um único guru. Em vez disso, observe padrões entre vários indivíduos no nicho em que você deseja investir seu tempo e energia mental. O que uma pessoa fez para alcançar o sucesso não é como você alcançará o sucesso, infelizmente (tempo diferente, lugar diferente, circunstâncias diferentes). O estilo de investimento deles pode ser totalmente contrário ao que você está tentando realizar (eles podem ser day traders de curto prazo, enquanto você prefere investir em um horizonte de 10 a 20 anos).
17. Você tem mais probabilidade de prestar atenção a notícias pessimistas do que a notícias otimistas. Afinal, você está tentando proteger a si mesmo e aos seus ativos. Mas, historicamente falando, as notícias pessimistas são muito mais de curto prazo, comparadas às notícias otimistas, que infelizmente não prendem tanto a nossa atenção.
18. Quando você tem uma história ou narrativa em sua cabeça de como o universo, o mundo, a vida e as finanças funcionam, você tenderá a encontrar tudo o que confirma essa crença. A “ilusão de controle” o persuadirá mais do que perceber que a “realidade é incerteza” — você nunca terá todas as informações do mundo. Assim, você tentará explicar a realidade da maneira que confirma sua visão de mundo.
Conclusão
Livro fantástico e não é uma leitura complicada. O autor é coerente, conciso e cria uma ótima história e narrativa para explicar seu ponto de vista. Pode-se dizer que estas são verdades psicológicas fundamentais construídas sobre mais de 100 anos de dados financeiros, psicologia, sociologia e história. Meu único contra-argumento seria contra a tendência histórica de os fundos de índice subirem indefinidamente. Embora historicamente este tenha sido o padrão, isso é, afinal, apenas uma visão retrospectiva. Só podemos nos preparar para o futuro e garantir que estejamos diversificados para quando o plano não sair conforme o planejado e tudo quebrar, mesmo que seja temporário.
Obrigado pela leitura.
— Leonidas
