“El éxito financiero no es una ciencia dura. Es una habilidad blanda, donde cómo te comportas es más importante que lo que sabes”.
Afortunadamente, este libro no trata sobre consejos superficiales de cómo ganar $1,000,000.
Conclusiones clave
1. Todo el mundo tiene una historia que contar sobre cómo funciona el mundo. Todo en tu vida influye en cómo crees que funcionan el dinero y los mercados financieros: tu familia, amigos, cultura, historia, experiencias, educación, victorias y derrotas, etc.
2. La suerte es un factor enorme para volverse rico en la vida. Puedes trabajar duro y hacer todo lo imaginable para tener éxito, pero al final, la suerte juega un papel fundamental en tu éxito o fracaso. Pero también “cuanto más duro trabajas, más suerte tienes”.
3. Algunos de nosotros nunca tenemos suficiente. Eventualmente empiezas a correr riesgos cada vez mayores, aunque no necesites el dinero extra. Y a veces esa toma de riesgos conduce a la ruina total.
4. Intenta no centrarte en los rendimientos rápidos; en su lugar, céntrate en la magia del interés compuesto durante largos periodos de tiempo. Si inviertes lentamente en algo, crecerá lentamente, pero cada paso de crecimiento es un poco más rápido que el anterior. Ya sea para el deporte, el fitness, la salud, una nueva habilidad o incluso el dinero. Warren Buffett obtuvo el 95% de su riqueza a los 60 años, a pesar de que llevaba invirtiendo desde los 20.
5. Una cosa es el reto de ganar dinero y hacerse rico, pero otra muy distinta es mantenerlo. Gastar más de lo que ganas, o gastar cuando finalmente tienes algo de dinero entrando, puede ser muy tentador y adictivo. Pero si no ahorras, acabarás en la quiebra cuando la suerte se vuelva en tu contra.
6. Desde la década de 1870, los mercados financieros han seguido creciendo. Aunque se puede ver como un esquema Ponzi gigante, donde el dinero crea más dinero. De cualquier manera, históricamente hablando, incluso si invirtieras durante un desplome del mercado de valores (siempre que estuvieras diversificado), seguirías saliendo ganando. La población humana sigue creciendo, sigue produciendo, las tecnologías financieras siguen imprimiendo dinero y los fondos indexados inevitablemente seguirán creciendo en el futuro previsible.
7. La razón más importante para tener dinero es ganar libertad para hacer lo que quieras, cuando quieras.
8. A nadie le importa tu tonto teléfono caro o tu coche de lujo. Solo quieren imaginar que ellos lo tienen, pero tú no eres tan importante en esa imagen.
9. Presumir de tu dinero es la forma más rápida de perder ese dinero. Aunque la validación es agradable, en última instancia es fugaz, y vuelves a estar donde estabas antes de presumir.
10. Si hay una forma legítima de ganar dinero de forma constante, es ahorrar dinero cuando no necesitas gastarlo. De esta manera, tienes más control y, poco a poco, acabarás teniendo más que antes.
11. Aunque es fácil pensar en ser lógico y calculado con tus finanzas, en última instancia, en el mundo real también debes prestar atención a las emociones, la vida y las condiciones sociales al considerar tu dinero e inversiones.
12. Aunque podemos aprender de los errores históricos, no podemos predecir lo que deparará el futuro. Por lo tanto, solo podemos prepararnos para cuando algo suceda (aunque nunca sepamos qué será), y siempre debemos estar diversificados para ello y desarrollar fortaleza emocional (recomendaría la meditación o los psicodélicos).
13. Al planificar, espera que ese plan no salga según lo previsto. Sé espontáneo y diversificado con tus inversiones y finanzas, porque algo irá inevitablemente en una dirección diferente (ya sea buena o mala).
14. La planificación a largo plazo es mucho más difícil de lo que crees, porque tus objetivos cambian con el tiempo. A los 20 años puede que solo quisieras encontrar un buen trabajo, mientras que a los 30 querías ser libre para viajar por el mundo, y a los 40 podrías tener una crisis de mediana edad. Lo que querías a los 20 será completamente diferente de lo que querías a los 40. Tus metas y deseos cambiarán tras una pérdida o ganancia financiera, un desamor o un romance, explorando el mundo o estando encadenado a tu trabajo.
15. Ya sea que compres algo caro o inviertas en un mercado volátil, todo tiene un precio emocional. Estos incluyen el “miedo, la duda, la incertidumbre y el arrepentimiento” cuando haces YOLO (solo se vive una vez / todo a una carta) o FOMO (miedo a quedarse fuera) o simplemente te enfrentas a la ira de observar los mercados volátiles cada día. Intenta “configurarlo y olvidarlo”, o vigilar pasivamente en su mayor parte.
16. Al recibir consejos de “gurús financieros”, nunca aceptes consejos de un solo gurú. En su lugar, busca patrones en múltiples individuos en el nicho en el que quieras invertir tu tiempo y energía mental. Lo que una persona hizo para alcanzar el éxito no es cómo tú vas a alcanzar el éxito, desafortunadamente (diferente momento, diferente lugar, diferentes circunstancias). Su estilo de inversión podría ser totalmente opuesto a lo que tú intentas lograr (pueden ser operadores intradía a corto plazo, mientras que tú prefieres invertir en un horizonte de 10 a 20 años).
17. Es más probable que prestes atención a las noticias pesimistas que a las optimistas. Después de todo, intentas protegerte a ti mismo y a tus activos. Pero históricamente hablando, las noticias pesimistas son mucho más a corto plazo, en comparación con las noticias optimistas, que desafortunadamente no captan tanto nuestra atención.
18. Cuando tienes una historia o narrativa en tu cabeza de cómo funcionan el universo, el mundo, la vida y las finanzas, tenderás a encontrar cualquier cosa que confirme esa creencia. La “ilusión de control” te persuadirá más que darte cuenta de que la “realidad es incertidumbre”: nunca tendrás toda la información del mundo. Por lo tanto, intentarás explicar la realidad de la manera que confirme tu visión del mundo.
Conclusión
Libro fantástico y de lectura no complicada. El autor es coherente, conciso y crea una gran historia y narrativa para explicar su punto de vista. Se podría decir que estas son verdades psicológicas fundamentales construidas sobre más de 100 años de datos financieros, psicología, sociología e historia. Mi único contraargumento sería contra la tendencia histórica de que los fondos indexados suban indefinidamente. Si bien históricamente este fue el patrón, esto es, después de todo, solo una mirada retrospectiva. Solo podemos prepararnos para el futuro y asegurarnos de estar diversificados cuando el plan no sale según lo previsto y todo se rompe, aunque sea temporalmente.
Gracias por leer.
— Leonidas
