“La réussite financière n’est pas une science exacte. C’est une compétence douce, où votre comportement est plus important que ce que vous savez.”
Heureusement, ce livre ne traite pas de conseils superficiels sur la manière de gagner 1 000 000 $.
Points clés à retenir
1. Tout le monde a une histoire à raconter sur la façon dont le monde fonctionne. Tout dans votre vie influence votre vision de l’argent et des marchés financiers — votre famille, vos amis, votre culture, votre histoire, vos expériences, votre éducation, vos victoires et vos défaites, etc.
2. La chance est un facteur énorme pour devenir riche dans la vie. Vous pouvez travailler d’arrache-pied et faire tout ce qui est imaginable pour réussir, mais au final, la chance joue un rôle majeur dans votre succès ou votre échec. Mais “plus on travaille dur, plus on a de la chance” également.
3. Certains d’entre nous n’en ont jamais assez. On finit par prendre des risques de plus en plus grands, même si l’on n’a pas besoin d’argent supplémentaire. Et parfois, cette prise de risque mène à la ruine complète.
4. Essayez de ne pas vous concentrer sur les rendements rapides ; concentrez-vous plutôt sur la magie des intérêts composés sur de longues périodes. Si vous investissez lentement dans quelque chose, cela grandira lentement, mais chaque étape de croissance est juste un peu plus rapide que la précédente. Que ce soit pour le sport, la forme physique, la santé, une nouvelle compétence ou même l’argent. Warren Buffett a réalisé 95 % de sa fortune après l’âge de 60 ans, bien qu’il ait investi dès la vingtaine.
5. C’est un défi de gagner de l’argent et de devenir riche, mais c’est un autre défi de le garder. Dépenser plus que ce que l’on gagne, ou dépenser dès que l’on a enfin des rentrées d’argent, peut être très tentant et addictif. Mais si vous n’épargnez pas, vous finirez fauché quand la chance tournera contre vous.
6. Depuis les années 1870, les marchés financiers n’ont cessé de croître. Bien que l’on puisse y voir une gigantesque pyramide de Ponzi, où l’argent crée plus d’argent. Quoi qu’il en soit, historiquement parlant, même si vous aviez investi pendant un krach boursier (à condition d’être diversifié), vous vous en seriez quand même sorti. La population humaine continue de croître, elle continue de produire, les technologies financières continuent d’imprimer de l’argent, et les fonds indiciels continueront inévitablement de croître dans un avenir prévisible.
7. La raison la plus importante de posséder de l’argent est de gagner la liberté de faire ce que vous voulez, quand vous le voulez.
8. Personne ne se soucie de votre stupide téléphone coûteux ou de votre voiture de luxe. Ils veulent juste s’imaginer qu’ils les possèdent, mais vous n’êtes pas si important dans ce tableau.
9. Frimer avec son argent est le moyen le plus rapide de perdre cet argent. Bien que la validation soit agréable à recevoir, elle est finalement éphémère, et vous revenez à votre point de départ avant d’avoir frimé.
10. S’il existe un moyen légitime de gagner de l’argent de manière constante, c’est d’économiser de l’argent quand vous n’avez pas besoin de le dépenser. De cette façon, vous avez plus de contrôle et, petit à petit, vous finirez par en avoir plus qu’avant.
11. S’il est facile de penser de manière logique et calculée à ses finances, dans le monde réel, il faut aussi prêter attention aux émotions, à la vie et aux conditions sociales lorsqu’on envisage son argent et ses investissements.
12. Bien que nous puissions tirer des leçons des erreurs historiques, nous ne pouvons pas prédire ce que l’avenir nous réserve. Ainsi, nous ne pouvons que nous préparer à l’éventualité d’un événement (même si nous ne saurons jamais lequel), et nous devrions toujours être diversifiés pour cela et développer une force émotionnelle (je recommanderais la méditation ou les psychédéliques).
13. Lors de la planification, attendez-vous à ce que le plan ne se déroule pas comme prévu. Soyez spontané et diversifié dans vos investissements et vos finances, car quelque chose prendra inévitablement une direction différente (qu’elle soit bonne ou mauvaise).
14. La planification à long terme est beaucoup plus difficile que vous ne le pensez, car vos objectifs changent avec le temps. À 20 ans, vous vouliez peut-être juste trouver un bon emploi, alors qu’à 30 ans, vous vouliez être libre de parcourir le monde, et qu’à 40 ans, vous ferez peut-être une crise de la quarantaine. Ce que vous vouliez à 20 ans sera complètement différent de ce que vous voudrez à 40 ans. Vos objectifs et vos désirs changeront après une perte ou un gain financier, un chagrin d’amour ou une romance, l’exploration du monde ou l’enchaînement à votre travail.
15. Que vous achetiez quelque chose de cher ou que vous investissiez dans un marché volatil, tout a un prix émotionnel. Cela inclut “la peur, le doute, l’incertitude et le regret” lorsque vous faites du YOLO (on ne vit qu’une fois / tout miser) ou du FOMO (peur de rater quelque chose) ou que vous subissez simplement la colère de surveiller les marchés volatils chaque jour. Essayez de l’oublier une fois mis en place (“set it and forget it”), ou surveillez de manière passive pour l’essentiel.
16. Lorsque vous recevez des conseils de “gourous de la finance”, ne suivez jamais les conseils d’un seul gourou. Regardez plutôt les schémas récurrents chez plusieurs individus dans le créneau où vous souhaitez investir votre temps et votre énergie mentale. Ce qu’une personne a fait pour réussir n’est malheureusement pas la façon dont vous allez réussir (époque différente, lieu différent, circonstances différentes). Leur style d’investissement pourrait être totalement opposé à ce que vous essayez d’accomplir (ils peuvent être des day traders à court terme, alors que vous préférez investir sur un horizon de 10 à 20 ans).
17. Vous êtes plus susceptible de prêter attention aux nouvelles pessimistes qu’aux nouvelles optimistes. Après tout, vous essayez de vous protéger et de protéger vos actifs. Mais historiquement parlant, les nouvelles pessimistes sont beaucoup plus à court terme que les nouvelles optimistes, qui malheureusement n’attirent pas autant notre attention.
18. Lorsque vous avez une histoire ou un récit en tête sur le fonctionnement de l’univers, du monde, de la vie et des finances, vous aurez tendance à trouver tout ce qui confirme cette croyance. L'”illusion de contrôle” vous persuadera plus que la réalisation que “la réalité est incertitude” — vous n’aurez jamais toutes les informations du monde. Ainsi, vous essaierez d’expliquer la réalité d’une manière qui confirme votre vision du monde.
Conclusion
Livre fantastique, et pas compliqué à lire. L’auteur est cohérent, concis et crée une excellente histoire et un récit pour expliquer son point de vue. On pourrait dire qu’il s’agit de vérités psychologiques fondamentales fondées sur plus de 100 ans de données financières, de psychologie, de sociologie et d’histoire. Mon seul contre-argument porterait sur la tendance historique des fonds indiciels à monter indéfiniment. Bien que ce fût le schéma historique, il ne s’agit, après tout, que d’un regard rétrospectif. Nous ne pouvons que nous préparer pour l’avenir et nous assurer d’être diversifiés lorsque le plan ne se déroule pas comme prévu et que tout s’effondre, même si ce n’est que temporaire.
Merci de m’avoir lu.
— Leonidas
